【PayPay銀行】普通預金が最大年0.7%に｜11/1の金利と条件

PayPay銀行が、普通預金「ステップアップ円預金」の金利を2026年11月1日から引き上げます。残高に応じた各階層の金利が上がり、最大で年0.7%。PayPayユーザーが受け取れる年0.1%のポイントを足すと最大年0.8%相当になります。

画像出典: PayPay銀行 プレスリリース

結論:何がいつ変わるか

今回の改定は、9月18日に日銀が政策金利を1.00%から1.25%へ引き上げたことを受けたものです。PayPay銀行は2026年に入ってから0.4%→0.5%(2月)、ポイント付与開始(7月)、0.6%(8月)と段階的に引き上げてきており、11月1日が4回目の改定にあたります。詳細はPayPay銀行のプレスリリースで確認できます。

画像出典: PayPay銀行 プレスリリース

残高と年齢で変わる金利表

ステップアップ円預金は、残高が増えるほど金利が上がる仕組みです。29歳以下は必要な残高が低く設定されており、同じ金利により少ない金額で届きます。

画像出典: 公式の金利表をもとに作成

上の金利は残高全体に対する金利で、たとえば30歳以上で200万円を預ければ200万円すべてに年0.7%がつきます(公式の試算も200万円×0.70%で計算)。そこに、PayPayポイント年0.1%が別に乗ります。

画像出典: PayPay銀行 プレスリリース

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預入額別の年間獲得額

金利表だけでは、実際にいくら増えるのかが分かりにくいので、預入額ごとの1年間の獲得額を当ブログで試算しました。利息とPayPayポイントの合計で、税引前の数字です。

画像出典: 公式の金利表をもとに当ブログが試算

年齢によって差が出るのは、100万円あたりまでです。30歳以上でも200万円を超えればどちらも同じ年0.7%になります。差額は100万円で年1,000円ほど。29歳以下の優遇は小口の人ほど効く設計といえます。

なお、実際の利息には20.315%の税金がかかります(国税15.315%+地方税5%)。公式試算では、200万円・利息税引前14,000円が税引後11,156円、ポイント2,000ptが税引後1,594ptで、合わせて12,750円相当です。

適用の条件と落とし穴

特に見落としやすいのは、階層の判定が月中平均残高という点です。月初に大きく引き出す使い方をすると、平均が下がって希望の階層に届かないことがあります。生活費の口座として使うなら、平均残高がいくらになるかを意識しておくと安全です。

メガバンク・個人向け国債との比較

メガバンク3行(三菱UFJ・三井住友・みずほ)の普通預金金利は、メガバンク預金金利0.4%に｜8月3日から対象と今すべきことで整理したとおり、11月2日から年0.5%に上がります。PayPay銀行は、残高が一定以上なら最大0.7%で、ポイントを含めて0.8%相当。メガバンクの普通預金より0.2〜0.3%高い水準です。

個人向け国債の条件や買い方は個人向け国債10月募集｜全3タイプ2%台・どこで買うと得かにまとめています。利率だけなら国債が上ですが、普通預金は引き出しがいつでもできるのが強みです。生活費の予備や、近いうちに使う予定のあるお金は普通預金、数年使わないお金は国債、と使い分ける選択肢があります。

住宅ローンを変動金利で借りている人は、住宅ローン変動金利｜日銀1.25%利上げでいくら増える?対策はもあわせて確認しておくと、預金と借入の両面で家計への影響を把握できます。

向いている人・向かない人

向いている人

• すでにPayPayを使っていて、PayPayポイントの受取設定ができる人
• 29歳以下で、10万円〜100万円ほどの小口でも高めの金利を取りたい人
• いつでも出し入れできる普通預金で、メガバンクより高い金利を狙いたい人

向かない人

• PayPayアプリやPayPayポイントを使わない人。ポイント分の年0.1%は受け取れず、実質は最大0.7%どまり
• 月初に大きく引き出す使い方をする人。平均残高が下がり、階層に届かないことがある
• 年2%台の利率を求める人。個人向け国債などに比べると水準は低い
• 30歳以上で預入額が数十万円程度の人。年0.5〜0.6%どまりで、差は小さい

正直にいえば、年0.7%でも200万円を預けて税引後で年1万円台です。金利は大きく上がっても、生活防衛資金の置き場所として少しお得になるくらいの温度感で、用途ごとに預け先を分けるのが現実的です。

FAQ

まとめ

今の預け先の金利と、11月以降の自分の平均残高を並べて比べるのが、乗り換えるかどうかの判断材料になります。金利やポイントの条件は変更される場合があるため、最新情報はPayPay銀行の公式サイトとプレスリリースで確認してください。

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参考・出典

• PayPay銀行:円普通預金金利 最大 年0.7％＋「PayPayポイント」年0.1％で最大 年0.8％相当へ(2026年9月18日 プレスリリース)

(2026年10月25日 公開) 金利・条件は変更される場合があります。最新情報は公式ページでご確認ください。試算は税引前・日割り未反映の目安です。