新NISAの始め方は、「証券口座を開く → つみたて投資枠で低コストの投資信託を毎月積み立てる」の2ステップが基本です。2024年からの新制度は非課税期間が無期限、生涯で1,800万円まで運用益が非課税になり、初心者ほど早く始めるメリットが大きい仕組みです。この記事では仕組み・おすすめ口座・初心者向け銘柄・口座開設の手順まで、2026年6月5日時点の最新情報で網羅的に解説します。
- 初心者はまずつみたて投資枠で「全世界株式（オルカン）」か「S&P500」を毎月積立
- 口座はSBI証券か楽天証券の二択でほぼ間違いなし
- クレカ積立でポイントも貯まる。普段使うカードの経済圏で選ぶのがコツ
目次
- マネックスカード改悪10月から｜還元率維持の条件はいくら?
- 花王(4452)株主優待が新設｜100株からの条件といくら必要?
- 1. 新NISAとは？まず押さえる5つの仕組み
- 2. つみたて投資枠と成長投資枠の違い
- 3. おすすめ証券口座を比較（SBI・楽天・マネックス）
- 4. 初心者向けのおすすめ銘柄
- 5. 口座開設から積立設定までの手順
- 6. 2027年からの制度改正（こどもNISAなど）
- 7. よくある質問（FAQ）
1. 新NISAとは？まず押さえる5つの仕組み
NISA（ニーサ）は、投資で得た利益（値上がり益・配当・分配金）にかかる税金が非課税になる制度です。通常は利益に約20.315%の税金がかかりますが、NISA口座内の利益にはこれがかかりません。2024年からスタートした「新NISA」は、旧制度から大幅に拡充されました。初心者がまず押さえたいのは次の5点です（金融庁・2026年6月5日時点）。
- 非課税期間は無期限：旧つみたてNISAの20年・一般NISAの5年といった期限がなくなり、ずっと非課税で保有できます。
- 年間最大360万円：つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円を併用できます。
- 生涯で1,800万円：一生のうちに非課税で投資できる総額（簿価ベース）。うち成長投資枠は最大1,200万円までです。
- 売却枠は翌年復活：商品を売ると、その取得金額（簿価）の分だけ翌年以降に非課税枠が復活し再利用できます。
- 対象は18歳以上：その年の1月1日時点で18歳以上の国内居住者なら誰でも開設できます。1人1口座（1金融機関）が原則です。
つまり「長く持つほど非課税メリットが効く」制度なので、少額でも早く始めて時間を味方につけるのが王道です。
2. つみたて投資枠と成長投資枠の違い
新NISAには2つの投資枠があります。初心者はまずつみたて投資枠だけ使えば十分です。違いを表で整理します。
| 項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 年間上限 | 120万円 | 240万円 |
| 対象商品 | 金融庁基準を満たす長期・積立・分散向けの投資信託 | 上場株式・ETF・投資信託など幅広い |
| 買い方 | 積立のみ | 積立・一括どちらも可 |
| 生涯枠の内訳 | 1,800万円すべて使える | 最大1,200万円まで |
| 向く人 | 初心者・コツコツ派 | 個別株やETFも買いたい人 |
2つの枠は併用できますが、初心者がいきなり個別株を選ぶ必要はありません。つみたて投資枠で投資信託を毎月積み立てるだけでも、生涯枠1,800万円をフルに使えます。慣れてきたら成長投資枠で同じ投資信託を増額したり、気になる個別株を少し買ってみる、という順序がおすすめです。
3. おすすめ証券口座を比較（SBI・楽天・マネックス）
NISA口座はどこで開いてもいいわけではなく、取扱商品が多く手数料が安いネット証券が有利です。なかでも定番はSBI証券・楽天証券・マネックス証券の3社。それぞれクレカ積立でポイントが貯まるのが大きな魅力です。
| 証券会社 | クレカ積立カード | 貯まるポイント | 特徴 |
|---|---|---|---|
| SBI証券 | 三井住友カード | Vポイント等 | 投信本数が最多級。国内株・米国株のNISA売買手数料が無料 |
| 楽天証券 | 楽天カード | 楽天ポイント | NISA口座数が業界最多級（2025年12月時点で700万口座超）。楽天経済圏と好相性 |
| マネックス証券 | dカード | dポイント | 米国株の分析ツールに定評。dポイント経済圏の人に |
迷ったら「普段の経済圏」で選ぶ
3社とも投資信託のラインナップや積立の使い勝手は十分で、初心者なら大きな差は出ません。決め手は普段使っているポイント・カードです。楽天カードや楽天市場をよく使うなら楽天証券、三井住友カードやVポイントを貯めているならSBI証券、ドコモ・dポイント中心ならマネックス証券、という選び方が分かりやすいです。すでに楽天経済圏の始め方とSPU攻略を実践している人は楽天証券にすると、ポイントがさらにまとまります。
クレカ積立の還元率（2026年6月5日時点）
投資信託の積立をクレジットカード決済にすると、積立額に応じてポイントが付きます。上限は月10万円まで。三井住友カードの主な還元率は以下のとおりですが、いずれも前年のカード利用額などの条件で変動します。
| カード（SBI証券） | 還元率 | 主な条件 |
|---|---|---|
| 三井住友カード（NL） 年会費無料 |
0.5% | 2年目以降は前年の利用額（積立除く）が10万円以上必要。未満は0% |
| ゴールド（NL） 年会費5,500円 |
最大1.0% | 前年100万円以上利用で1.0%。年100万円利用で年会費は翌年以降永年無料 |
| プラチナプリファード 年会費33,000円 |
1.0〜3.0% | 前年300万円以上で2.0%、500万円以上で3.0%、未満は1.0% |
還元率の条件は改定されることがあるため、申し込み前に必ず各社公式で最新情報を確認してください。なお、年会費無料カードで無理なく始めたい人は三井住友カード（NL）や楽天カード（0.5〜1.0%）で十分です。カード選びを深掘りしたい人はゴールドカードおすすめ比較2026やクレジットカード2枚持ちおすすめ組み合わせもあわせてどうぞ。
4. 初心者向けのおすすめ銘柄
つみたて投資枠で買える投資信託は数百本ありますが、初心者の定番は低コストの株価指数（インデックス）連動型の2本に絞られます。どちらも「1本で世界中・米国の数百〜数千社にまとめて分散投資」できるのが強みです。
| 銘柄 | 投資先 | 信託報酬（税込・年率） | 向く人 |
|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） 通称オルカン |
先進国・新興国を含む世界中の株式 | 0.05775%以内 | どこが伸びるか迷う・全世界に分散したい人 |
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 米国の代表的な約500社 | 0.0814%以内 | 米国経済の成長に集中投資したい人 |
オルカンは純資産総額が約9兆円と国内最大級で、運用が途中で打ち切られる（繰上償還）リスクが極めて低いのも安心材料です。S&P500はApple・NVIDIAなど米国の巨大企業に投資する指数で、過去の実績で人気があります。どちらか1本を選べば十分で、両方を少しずつ持ってもかまいません。重要なのは銘柄選びで悩みすぎず、低コストの指数型を選んで早く積立を始めることです。
信託報酬は投資信託を保有している間ずっとかかる「運用コスト」です。同じ指数に連動するなら、信託報酬が低いほど手元に残るリターンが大きくなります。上記2本はいずれも業界最低水準のコストです（数値は2026年6月5日時点。受益者還元型のため資産規模に応じて変動します）。
5. 口座開設から積立設定までの手順
ネット証券なら、申し込みはスマホで完結します。流れは次の5ステップです。
- ①証券会社を選ぶ：SBI証券か楽天証券など。普段の経済圏で決めればOK。
- ②総合口座とNISA口座を同時申込：本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカード等）とマイナンバー確認書類を用意。スマホ撮影でアップロードします。
- ③審査を待つ：NISA口座は税務署の審査を含め、開設まで通常2〜3週間程度かかります（混雑期はさらに延びることも）。
- ④入金・クレカ設定：銀行振込やクレカ積立を設定。クレカ決済にするとポイントが貯まります。
- ⑤積立を設定：銘柄（オルカン等）・毎月の金額・つみたて投資枠を選んで設定すれば、あとは自動で毎月買い付けされます。
積立額は無理のない範囲で。月100円〜1,000円から設定できる証券会社も多く、まずは少額で値動きに慣れ、家計に余裕が出たら増額するのが安全です。一度設定すれば「ほったらかし」で続けられるのがつみたて投資の最大の利点です。
6. 2027年からの制度改正（こどもNISAなど）
2025年12月に閣議決定された「令和8年度税制改正の大綱」で、NISAをさらに拡充する方針が示されました。2027年1月開始予定の主な内容は次のとおりです（大綱段階のため、施行は今後の法案成立次第で変わる可能性があります）。
- こどもNISAの新設：0〜17歳が対象。つみたて投資枠のみで、年間60万円・生涯600万円まで。引き出しは原則12歳以降（子の同意があれば親権者の引き出しも可）。
- 債券型ファンドの追加：運用資産の50%以上が債券のバランス型投資信託などが、つみたて投資枠の対象に追加される見込み。値動きを抑えたい人の選択肢が増えます。
子どもの教育資金づくりを考えている家庭は、こどもNISAの動向を押さえておくとよいでしょう。とはいえ、今すぐできる最善手は大人のNISAを18歳から早く始めることです。
7. よくある質問（FAQ）
Q. いくらから始められますか？
A. ネット証券なら月100円〜1,000円といった少額から積立可能です。まずは無理のない金額で始め、慣れたら増やすのがおすすめです。
Q. オルカンとS&P500、どちらがいいですか？
A. 全世界に分散したいならオルカン、米国に集中したいならS&P500です。どちらも低コストの定番で、1本選べば十分。迷うならオルカンが無難です。
Q. 元本割れの心配はありませんか？
A. 投資なので短期では値下がりすることもあります。ただし全世界・米国株の指数に長期・積立・分散で投資することで、リスクを抑えながら資産形成を目指す制度設計です。生活防衛資金（生活費の半年分など）は現金で確保したうえで、余裕資金で行いましょう。
Q. 途中で売っても大丈夫ですか？
A. いつでも売却して引き出せます。売った分の非課税枠（簿価）は翌年以降に復活し、再利用できます。ただし長期保有が前提の制度なので、急な出費に備えるお金は別に確保しておきましょう。
Q. 銀行で開くのと何が違いますか？
A. 銀行は取扱投資信託が少なく、個別株が買えない場合もあります。手数料や商品の豊富さでネット証券が有利なので、特別な理由がなければSBI証券・楽天証券などのネット証券がおすすめです。
まとめ：迷う前に少額で始めるのが正解
新NISAは非課税期間が無期限で、生涯1,800万円まで運用益が非課税という強力な制度です。初心者の最短ルートは、
- ①SBI証券か楽天証券でNISA口座を開く
- ②つみたて投資枠でオルカンかS&P500を選ぶ
- ③クレカ積立で無理のない金額を毎月自動で買い続ける
この3つだけ。完璧を狙って先延ばしにするより、少額でも早く始めて「時間」と「複利」を味方につけるのが、初心者にとって最も確実な一歩です。家計の見直しやポイントの貯め方はポイ活のやり方（初心者向け）やふるさと納税還元率ランキング2026もあわせて活用してください。
※本記事の制度内容・数値・還元率・信託報酬は2026年6月5日時点の情報です。これらは変更される場合があります。投資は元本を保証するものではなく、最終的な判断はご自身の責任で行ってください。最新かつ正確な情報は金融庁・各証券会社・各運用会社の公式サイトで必ずご確認ください。
最終更新日: 2026-06-05
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